汽車(chē)金融公司風(fēng)控GPS車(chē)輛管理系統(tǒng)

  隨著汽車(chē)消費(fèi)金融興起，各類(lèi)汽車(chē)金融公司也蓬勃發(fā)展，出現(xiàn)了專(zhuān)門(mén)的車(chē)抵押產(chǎn)品。值得關(guān)注的是，新興汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)的盈利來(lái)源仍以利差收入為主，成本方面同時(shí)面臨著風(fēng)險(xiǎn)成本+運(yùn)營(yíng)成本+渠道成本+資金成本，如何突破四大成本問(wèn)題，就成為了汽車(chē)金融公司成敗的關(guān)鍵。在經(jīng)歷了行業(yè)市場(chǎng)的洗禮之后，大多數(shù)汽車(chē)金融公司都有這樣的共識(shí)選擇一家強(qiáng)有力的風(fēng)控GPS，無(wú)疑是對(duì)公司業(yè)務(wù)一種強(qiáng)有力的保障，尤其是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成本的管控方面，成效顯著。所謂風(fēng)險(xiǎn)成本，主要來(lái)自于客戶(hù)惡意騙貸、壞賬等情況，還要面臨業(yè)內(nèi)二押市場(chǎng)的壓力。擁有一套德寶專(zhuān)業(yè)的GPS風(fēng)控系統(tǒng)及終端，就能方位掌握抵押車(chē)輛狀態(tài)，通過(guò)智能車(chē)輛畫(huà)像、電子圍欄、超長(zhǎng)停車(chē)等大數(shù)據(jù)分析提前預(yù)警，減少壞賬風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在的一押車(chē)，多為結(jié)清銀行貸款、車(chē)證齊全的車(chē)輛，為了吸引客戶(hù)，車(chē)貸公司采取押證不押車(chē)，甚至既不押車(chē)也不押證的方式，直接以車(chē)輛評(píng)估價(jià)的八成放款。而針對(duì)這類(lèi)抵押車(chē)輛的二押，從某種程度上來(lái)說(shuō)要比做銀行按揭車(chē)輛二押的公司更為惡劣。銀行車(chē)輛分期的客戶(hù)，從質(zhì)量上來(lái)說(shuō)屬于客戶(hù)，他們選擇將車(chē)輛二押，也許是急需用錢(qián)，還款意愿還是可以保證的。但汽車(chē)金融公司的車(chē)抵貸產(chǎn)品，本身面對(duì)的客群就是次級(jí)人群，在將車(chē)輛抵押過(guò)一次的情況下，還要二次抵押，很多情況就是已經(jīng)還不出一押的錢(qián)了，在放棄車(chē)輛所有權(quán)的情況下，能再借出一點(diǎn)錢(qián)是一點(diǎn)，車(chē)輛到底歸誰(shuí)，客戶(hù)根本無(wú)所謂。這個(gè)時(shí)候，一押和二押的直接沖突者，從原來(lái)的銀行和民間借貸機(jī)構(gòu)變成了兩個(gè)汽車(chē)金融公司，在爭(zhēng)奪車(chē)輛所有權(quán)的戰(zhàn)爭(zhēng)中，往往誰(shuí)的拳頭硬，誰(shuí)就是贏家。按照常理，法律應(yīng)該保護(hù)抵押權(quán)，但在實(shí)際操作過(guò)程中，如果一押和二押產(chǎn)生了糾紛，其中一方報(bào)警了，警方也只能進(jìn)行調(diào)節(jié)，因?yàn)閺姆缮蟻?lái)說(shuō)，雙方都持有掌控車(chē)輛的依據(jù)，只能采取措施防止兩方?jīng)_突升級(jí)。要裁定車(chē)輛的歸屬，還需要法院判決。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，二押市場(chǎng)這幾年發(fā)展迅速其實(shí)很好理解，利息高、成數(shù)低、處置快，只要有能力做的都發(fā)財(cái)了。何為利息高、成數(shù)低、處置快？以一輛市場(chǎng)評(píng)估價(jià)20萬(wàn)元的車(chē)輛為例，在一押公司，現(xiàn)在的市場(chǎng)行情利率一般在年化30%左右，可貸評(píng)估價(jià)的八成，即16萬(wàn)元，如果車(chē)主違約造成壞賬，那么一押公司就擁有了車(chē)輛所有權(quán)，需要進(jìn)行過(guò)戶(hù)等一系列手續(xù)。但是這輛車(chē)如果再開(kāi)到二押公司，利息一般在年化100%以上，放款成數(shù)為車(chē)輛評(píng)估價(jià)的五成以下，一般也就給客戶(hù)8-10萬(wàn)，而且多要求將車(chē)質(zhì)押，一旦客戶(hù)跑路，二押公司會(huì)迅速將車(chē)脫手，賣(mài)給二手車(chē)商，是以利息高、成數(shù)低、處置快。二押車(chē)市場(chǎng)到底混亂到什么程度？有業(yè)內(nèi)人士告訴：曾經(jīng)收了一輛車(chē)，從里面拆出來(lái)26個(gè)GPS，估計(jì)這個(gè)車(chē)已經(jīng)被重復(fù)抵押起碼四五次。拆，裝和屏蔽車(chē)載GPS技術(shù)是抵押車(chē)售前中很重要的一種風(fēng)控手段，是各個(gè)抵押車(chē)商做的一項(xiàng)重要工作，其目的是做好抵押車(chē)售后管理一道防線。車(chē)載GPS技術(shù)日新月異，對(duì)抵押車(chē)售后風(fēng)險(xiǎn)管理而言，可謂成也蕭何，敗也蕭何。在實(shí)際操作中，車(chē)商會(huì)提前就找專(zhuān)業(yè)的人士把車(chē)載GPS拆干凈的。或是在車(chē)輛上放置了屏蔽器，定位信號(hào)被隔絕，或是將車(chē)輛停于專(zhuān)業(yè)的地下車(chē)庫(kù)，導(dǎo)致信號(hào)無(wú)法回傳。這樣可以預(yù)防一些不懷好意的上家把車(chē)輛找到，產(chǎn)生一些不必要的麻煩。面對(duì)這種現(xiàn)狀，現(xiàn)在越來(lái)越多銀行、汽車(chē)金融公司和租賃公司開(kāi)始搭載先進(jìn)的車(chē)載GPS定位系統(tǒng)，選擇德寶科技汽車(chē)金融風(fēng)控GPS系統(tǒng)，除了擁有定時(shí)定位（回傳GPS定位信息）、對(duì)非法破壞GPS提示等功能外，還加入大數(shù)據(jù)信息如電子圍欄、抵押車(chē)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域主動(dòng)預(yù)警等功能，更有專(zhuān)利技術(shù)車(chē)車(chē)互聯(lián)風(fēng)控，能夠通過(guò)附近車(chē)輛主動(dòng)識(shí)別目標(biāo)車(chē)輛位置信息。